在党的二十大精神指引下，上饶市积极响应党中央、国务院关于促进个体工商户发展的号召，以金融为翼，助力小微腾飞。随着市场经济的发展，个体工商户作为城市经济的“毛细血管”，在促进就业、繁荣市场、激发经济活力等方面发挥着不可替代的作用。上饶银行紧跟时代步伐，创新金融服务模式，与上饶市市场监督管理局深度合作，共同推出了“民信贷”产品，为个体工商户量身定制了一套快捷、便利、低成本的融资解决方案，开启了金融服务小微的新篇章。

数据基石，精准画像

近年来，上饶市在全省范围内率先构建了个体工商户信用监管的大数据体系，通过大数据算法为每家个体工商户量身定制信用画像，实现了“采、汇、析、服、用”五位一体的市场监管大数据模式。这一举措不仅精准描绘了企业信用轮廓，更为金融机构提供了可靠的信贷评估依据，有效解决了个体工商户融资过程中的信息不对称问题。

为进一步加大对个体工商户的支持力度，上饶市市场监督管理局根据市委、市政府文件精神，出台了《上饶市关于开展个体工商户分型分类精准帮扶提升发展质量的实施方案》，通过划型分类、数据共享等方式，鼓励金融机构针对个体工商户的实际情况进行产品创新和服务改进。上饶银行积极响应号召，充分发挥本土金融优势，探索个体工商户金融服务“小微模式”，与上饶市市场监督管理局携手推出了“民信贷”产品。

简捷高效，惠及小微

“民信贷”是一款由上饶市市场监督管理局与上饶银行携手合作推出的普惠贷款产品，充分利用了央行支小再贷款资金，并围绕“再贷款+白名单+低利率+纯信用+大数据”的核心模式运作。不仅优惠，而且简捷、快速、精准，充分满足了个体工商户的融资需求。

根据江西省经营主体信用风险分类系统的评级，个体工商户将被划分为ABCD四个等级。基于这些评级，贷款的额度和利率将有所不同，最高贷款额度可达50万元，而最低年化利率为3.7%。此外，还支持随借随还、按月结息、按季结息等多种还款方式，为个体工商户提供了极大的融资灵活性。在办理流程上，“民信贷”同样展现出高效便捷的特点。申请人仅需提供本人及配偶有效证件、营业执照及经营流水等基本材料，上饶银行即可提供上门服务，三天之内即可完成贷款发放。这种“一张纸、一个证、一个字、一次办”的一站式服务模式，极大地缩短了贷款审批时间，让个体工商户不再为等“贷”而烦恼。

雪中送炭，共克时艰

自“民信贷”推出以来，已有多位个体工商户受益于此项政策红利。黄先生是上饶市经济开发区月亮湾汽车城内的一位二手车行老板。近年来，随着二手车市场的日益竞争激烈，车行面临着巨大的经营压力。正当黄先生为资金问题一筹莫展之际，上饶银行依托市管局提供的精准白名单，迅速向他介绍了“民信贷”产品。在了解“民信贷”的优惠利率、高额授信和灵活便捷的还款方式后，黄先生提交了本人及配偶有效证件、营业执照及经营流水等基本材料，上饶银行客户经理立即上门服务，仅用了两天时间便完成了贷款审批和发放，30万元的资金顺利到账，为黄先生的二手车行注入了新的活力。

许先生是余干黄金埠镇的一家便利超市老板。由于超市基础设施老旧，急需资金进行装修改造。在得知“民信贷”产品后，他向上饶银行申请了贷款。上饶银行客户经理在了解许先生的实际情况后，主动上门服务，通过评级查询和快速审批，仅用2个工作日便将20万元贷款资金发放到位。这笔资金不仅帮助许先生完成了店面装修，还让他购进了更多优质商品，提升了超市的竞争力。

政银联动，共促发展

自2024年5月推出以来，“民信贷”产品取得了显著成效。上饶银行累计走访个体工商户等小微经营主体2768户，现场授信户数1500余户，放款金额达到1.48亿元。这一系列数据不仅体现了“民信贷”产品的市场认可度和影响力，更彰显了政银合作在推动地方经济发展中的重要作用。

展望未来，上饶银行将继续秉承“本土金融、面向小微、信用为主、灵活高效”的作业特点，深化与政府部门的合作，加大金融创新力度，为个体工商户和小微企业提供更加便捷、高效、优质的金融服务。同时，上饶银行还将积极探索新的金融产品和服务模式，运用更多政策工具支持个体工商户和其他经营主体的发展壮大，为上饶市经济高质量发展贡献更大的金融力量。